広島銀行ひろぎんスーパーフラット35（2018年5月の新商品）

フラット35は一般的に「買取型」ですが、ARUHI（アルヒ）等一部の金融機関では「保証型」のフラット35も扱っています。最低金利が定められている買取型と違い、保証型では金利を低く設定できます。広島銀行では2018年5月から、フラット35の保証型商品「ひろぎんスーパーフラット35」がスタートしました。今回はひろぎんスーパーフラット35のメリット、デメリットをARUHIのスーパーフラットと比較することで解説します。

広島銀行のひろぎんスーパーフラット35のメリット

2017年6月のフラット35の最低金利は1.37％。これに対し広島銀行のひろぎんスーパーフラット35の金利は以下のように低くなっています。

融資率８割以内→1.25％
融資率９割以内→1.30％

3,000万円を35年、元利均等返済で借りる場合の比較をすると以下のようになります。

【3,000万円、35年、元利均等返済での比較】

※金利は2018年6月のもの

なお、ひろぎんスーパーフラットの融資手数料は2.16％と一般的なモーゲージバンクの手数料と同じです。ひろぎんスーパーフラット35を利用するための条件はフラット35と同様（融資金額が8,000万円以下であることや、面積が戸建70㎡、マンション30㎡以上であること等）です。

このように金利が低くなるというのがのひろぎんスーパーフラット35のメリットです。

広島銀行のひろぎんスーパーフラット35のデメリット

広島銀行スーパーフラット35のデメリットは利用できるエリアが限られるという点です。東京支店がありますが、このスーパーフラットは、広島・岡山・山口・愛媛県内の支店でしか扱えない、となっているので残念ながら東京支店では利用できません。少しでもよい条件で全期間固定型のローンを借りたい場合にはARUHIスーパーフラットの利用を検討する必要があるということになります。

ARUHIとひろぎんのスーパーフラットの比較

スーパーフラットという商品は、ARUHIにもあります。ARUHIスーパーフラット８は融資率８割以内であれば使えるものですが、2018年6月の金利は1.27％です。つまりひろぎんスーパーフラットの方がわずかに金利は低いと言えます。

【3,000万円、35年、元利均等返済での比較】

※金利は2018年6月のもの

ARUHIスーパーフラット９は融資率９割以内で、返済負担率が20％以内の場合に使えるものです。ひろぎんスーパーフラットでは「返済負担率20％以内」という条件はなく、通常のフラット35と同じように、年収400万円以上であれば35％以内、400万円未満であれば30％以内となっています。
金利の比較では以下のようにやはりひろぎんスーパーフラットの方が安く、返済負担率の条件もないことから、ひろぎん有利と言えるでしょう。
【3,000万円、35年、元利均等返済での比較】

※金利は2018年6月のもの

ARUHI には、ARUHIスーパーフラット借換もあり、2018年6月の金利は1.32％となっています。ひろぎんスーパーフラットも借換で使えますが、借換用の金利がいくらなのかはWEBサイトでは確認できませんでした。もし、融資率９割以内の金利1.30％と同じだとすれば、やはり「借換」でもひろぎんスーパーフラットの方が有利であると言えます。広島銀行のあるエリアではひろぎんスーパーフラットを、そうでないエリアはARUHIスーパーフラットの利用を検討するとよいでしょう。もちろんその他にも「全期間固定金利」タイプで金利が低い金融機関もありますので、それらとの比較も大切です。

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